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浙財理財:責任是生財之本

本刊撰稿人 孫鈺斐
 
  “我們跟你們一樣,只做平臺,只賣服務。”這是浙財理財董事長翁建勛在開始采訪時說的第一句話。眼前的翁建勛干練挺拔,此前剛結束與客戶的洽談便緊著腳步接受采訪,一切迅速卻從容。
  隨著 經濟的快速增長,國內居民的儲蓄存款明顯增加,消費者對投資、理財等清醒的認識及愿望日漸增強。個人財富的積累已經達到不單單滿足于基本物質生存需要的階段,進行個性化的財富打理被各金融機構發展成為市場份額日漸擴大的中間業務之一。在龐大的市場客觀存在前提下,個人能力受限與投資者對投資渠道、對象的質疑使得第三方理財機構逐漸被關注。
  正如翁建勛所說,目前國內的理財產品還不多、理財渠道與手段比較單一,投資渠道基本都是靠親戚、朋友介紹。“眼下我們所看到市場上各類客戶信托、股票、債券、保險等理財產品,大部分客戶只在乎收益率,而不懂得去思考自己的財務結構到底怎樣才算是最佳組合。與此同時,真正的專業理財團隊為客戶量身定制并實施一對一理財計劃的做法遠未推廣。”
  浙財是如何為客戶提供服務的呢?
“實力”聚財
  在美國有這樣一種說法:美國有一說:如果把全美國窮人和富人的錢都收集起來,然后按人頭平分下去。過不了10年,以前的窮人依然會變成窮人,以前的富人還會變成富人。雖然這是一個假設,但有統計數字表明,很多中了彩票的窮人,在去世以前,往往又會變成窮人。大文學家季羨林也談到他父親曾經中了彩票回家蓋房,結果錢被騙光,最后還是個窮人。
  難道這世上真有什么富貴基因不成?答案自然是否定的,雖然世界上不乏全能型人才,但不是每個人都天生是理財專家。無論是追求富有,還是保持富有,一位實力與專業兼具的理財顧問或許是個絕佳的選擇。
  不難看出,當今國內的富豪企業家很多,據華爾街日報2012的數據顯示,千萬富翁(人民幣,下同)達100萬人,億萬富翁達6萬人,資產達10億以上的富翁有300人。面對這樣龐大的資產管理市場,國內外的金融機構和個人都想在理財方面有所斬獲。那么,閑錢往哪兒去?怎樣才能賺得更快更穩當?又或者滿腦子好主意,可就是苦于沒資金……這一來一往的兩個族群原本可以各取所需,但如何才能對上號呢?
  “就像是一家婚姻介紹所,有人上門來找對象。他可以提出任何要求,身高、體重、相貌、年齡等等,我們會在自己的信息庫里幫他找到最為匹配的。”翁建勛在解釋浙財理財的平臺服務時做了這樣一個有趣的比喻。國內有龐大的族群熱切尋找著財富的投資出口,而諸如存款、股票等傳統投資渠道或因收益率過低,或因不確定性風險過大而被他們“拋棄”,而基于房地產、基礎設施建設、黃金及未上市股權等基礎資產的金融產品,由于相關內容較為復雜,則需要專業的投資分析和金融服務。而浙財做的就是客戶資源的合理配對。“我們就是個媒人,找到合適的就把雙方都約出來見面,聊得來他們就管自己合作,聊不來我們繼續篩選。”
  浙財民間資本理財服務有限公司是第一家經杭州市工商局批準注冊成立的民間資本理財服務公司。經過多家的發展壯大,如今的浙財已傲然成為行業的領頭羊。“我們不吸納資金,更不發放資金,只是站在第三方的角度為客戶提供更有利的理財規劃。”
“安全”理財
 大筆的錢拋出去,作為投資方最關注的是什么?除了能產生的利潤之外,首要的便是安全。對此,翁建勛信心十足。因為浙財的風險控制體系可以說是非常完善。
  嚴格審核
  申請貸款首先需要物權抵押,浙財將嚴格審核借款方抵押房產情況、客戶信譽度及還款能力。這是第一道保障。之后設置低于市場很多的收益值,以保證雙方投融資互利共贏。“這全過程中,錢是不經我們手的,當我們匹配信貸雙方信息后,便公開面對面交流。”翁建強調道。他坦言,現在的理財服務公司很多,市場亂象也顯而易見。
據統計,從2010年底到2011年初,大批理財機構爭相涌現。短短一年多里,北京、上海、深圳等地均出現了成百上千家所謂第三方理財公司,頗有種“忽如一夜春風來,千樹萬樹梨花開”的繁榮景象。而這也僅僅是浮出水面的景象。“一個短時間內極速擴張的市場,其繁榮背后的問題不言而喻。”
  嚴密追討
  別以為經過初期的審核就沒事了,只要信貸雙方的合作在持續,浙財的監管也一定在持續。萬一發生借款方到期無法償還欠款的情況,浙財也有一套完善的追討機制為投資方保駕護航。“雖然這種情況還沒發生過,但我們不會放過每一項潛在風險。”可以肯定的是,我們現在已經進入了一個財富管理時代,但抱持著財不外露這一傳統觀念的人還大量存在,觀念的變革需要時間,像浙財這樣以安全為核心、誠信為原則的理財服務公司也已將信用體系植入到越來越多的人心中。正因為如此,每年不低于30%的客戶增長率,90%的長期合作率,提前兩個月完成的半年目標等等,對浙財理財來說并非難事。
“責任”生財
  本刊在翻閱浙財理財的宣傳手冊時,覺得浙財就好比是一家金融超市,各種各樣的金融信息與客戶資源應有盡有。試想一下,當您手握大筆資金,想找個感興趣又具備穩定回報率的投資項目實在很難,還不算你在尋找心儀項目上耗費的大量時間與精力。這時候,浙財憑借其專業的財產評估和財產公證,并根據實際情況嚴謹調查,在自身這個金融超市里調出最匹配您的合作人(單位)信息,還為您提供最合適的理財方案。您是不是會忍不住大喊,天吶,這也太好了吧!
  這也正是浙財區別于其他第三方理財服務機構的地方。力求面面俱到的原因,翁建勛只歸結到簡單的兩個字——責任。
  “這其實是個很簡單的連鎖反應。”翁建勛說,國家收縮信貸,企業家拿不到銀行低息的錢,而自己又沒有渠道找到直接供款人。市場上大部分民間借貸又是不純粹的,比如A拿出一筆錢借給B,收取定額利息。B調高了利率把錢借給C,C也做了同樣的事,那經過一道道中間過程,等這筆錢到了真正需要的E手里,高額的利息同樣也落到他頭上。
  而在浙財的投融資平臺上,這樣的情況絕不會出現。因為這是直接從投資方手上拿的錢,所有信息都陽光透明,省去中間多道坎兒,利息自然不會高。“尤其是投資人多了,有好的客戶需要融資,無形中在投資方間形成了競爭,利息會明顯低于市場。”翁建勛沉思道,  這樣一來就成功形成了良性循環,以時間換取空間。
  企業能坦然面對市場洪流,歷經磨礪也不忘立業之本,勇闖難關直至沉淀如新生,這一切實在不容易。有太多企業為活下去偏離了原本的軌道,又有太多企業為謀求更大更廣的利益棄基業根本于不顧。而浙財理財,這家身處向來浮躁的金融行業的理財服務公司,卻能在強大過程中更覺責任的意義。
  誠然,經濟全球化的進程正在加快,其全面的影響正呼喚著企業的社會責任。而企業首要的社會責任就是有效地利用社會資源。我們常說創新,除了常見的技術創新、產品創新、模式創新之外,浙財在做的或許是一種社會創新,來解決社會的問題。不是拉到客戶就履行了企業責任了,不是幫客戶賺到錢就做了有意義的事了,關鍵是怎么樣把資源和優勢放到合適的地方,從而獲得最大的效益。“如果浙財能真正做到 最大的第三方金融理財服務平臺,有機質、有標準,有和諧的發展,這樣才真正履行了浙財的責任。”
  采訪中,翁建勛提到一個事例:那是一家公司的企業老總,因為資金鏈問題,無法發放工資及年終獎金。幾百號員工將他家堵個水泄不通,他實在沒辦法找到浙財。但屋漏偏逢連夜雨,這位老總用于抵押的房產被凍結了。這種情況,別的公司早就撒手不管了,但浙財專業的金融專家及風險評估專員經過仔細調查,認為這家公司經營及老總人格都是可以信賴的,便自愿承擔風險出面擔保,并積極與凍結方溝通,及時緩了該老總的燃眉之急。
  有風險嗎?當然有!但是值得!“對人的投資是最重要,也是最難的?;蛟S表面上看似乎存在很大風險,其實不然。我們的評估機制很完善,評估團隊很專業,既然他們認為可行,那么我選擇相信他們。事實也證明我們當時的決定是正確的。”
  在每個時間段做正確的事。像是浙財在介入企業財務初期,就幫助企業制定更宏觀的財政規劃,雖說這是這才眾多業務中極小的一部分,但那也足夠體現浙財的“高瞻遠矚”。如果說企業家的思路則偏向于“從現在看未來,由局部看全局”。那么,浙財理財就能幫助您從未來看現在,由全部看局部。

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